미국 소비자금융보호국(CFPB)은 에퀴팩스(Equifax)에 대해 소비자 신용 보고서의 오류와 관련하여 1,500만 달러의 벌금을 부과했다고 발표했다. CFPB는 에퀴팩스가 소비자가 제출한 불만사항에 대한 적절한 조사를 수행하지 않았다고 주장하였다. 에퀴팩스는 미국의 세 주요 신용 평가 기관 중 하나로, 다른 두 기관은 익스피리안(Experian)과 트랜스유니온(TransUnion)이다.
CFPB의 주문에 따르면 에퀴팩스는 소비자 문서 및 증거를 무시하고, 이전에 삭제된 부정확한 정보를 신용 보고서에 재삽입했으며, 조사 결과에 대해 소비자에게 혼란스러운 내용의 편지를 발송했고, 잘못된 소프트웨어 코드로 인해 부정확한 신용 점수를 산출하는 등의 문제를 드러냈다.
신용 보고서는 소비자의 대출 기록, 대출 상환 내역, 파산 기록 등을 포함된 장부로, 부정확한 정보는 심각한 경제적 결과를 초래할 수 있다. 소비자연맹의 금융 서비스 담당 이사인 아담 러스트(Adam Rust)는 “부정확한 정보로 인해 대출 자격, 취업, 임대 등의 기본적인 생활에 영향을 줄 수 있다”고 경고했다.
CFPB에 따르면 에퀴팩스는 매달 약 765,000건의 소비자 불만 사항을 처리하며, 이러한 “결함이 있는” 불만 처리 절차와 기술적 실패는 적어도 2017년 10월부터 지금까지 발생해왔으며 이는 수백만 소비자에게 피해를 주었다. CFPB는 에퀴팩스가 공정신용보고법(Fair Credit Reporting Act)을 위반했다고 주장하며, 회사는 긴 조사에 종지부를 찍기 위해 합의를 결의하였다고 밝혔다.
에퀴팩스의 한 대변인은 “우리는 소비자의 재정적 결정을 위해 신뢰할 수 있는 데이터를 제공해야 한다는 사명을 가지고 있으며, 소비자에게 영향을 미치는 오류는 단 하나의 오류도 허용할 수 없다”고 전했다. 회사를 대표하여, 에퀴팩스는 최근 몇 년간 기술과 인프라에 15억 달러 이상을 투자하였다고 덧붙였다.
신용 평가 기관들이 이 같은 행위로 맺은 법적 분쟁은 오래된 문제로, 1700만 명의 소비자 개인 정보가 노출된 에퀴팩스의 데이터 유출 사건도 포함된다. 이러한 사태를 겪은 후 에퀴팩스는 7억 달러에 달하는 합의를 이루었다.
소비자들은 신용 보고서를 최소한 연 한 번 점검하고, 대출, 보험, 취업을 신청하기 전에는 반드시 확인해야 한다. 소비자가 자신의 신용 보고서에 기록된 개인 정보와 계좌 정보를 확인하고, 최근 신용 점수가 급격히 변화하는 경우에는 경계할 필요가 있다.
신용 보고서에 오류가 발견된 소비자는 서면으로 불만을 제기하고, 관련 문서를 동봉하여 우편으로 신용 평가 기관에 보내야 한다. 또한 CFPB와 주 검찰청에 불만을 제기하는 것이 좋다. 소비자가 해결되지 않는 오류에 대해 지속적으로 시정 요구를 하더라도 문제가 해결되지 않으면 법적 조언을 구하는 것도 고려해야 한다.