세금 신고 시즌이 돌아오면서, 세금 환급이나 예상보다 큰 세금 고지서를 받은 경우, 급하게 급여에서의 세금 원천징수를 업데이트해야 할 때가 왔습니다. 세금 전문가들은 이 과정이 다소 복잡할 수 있다고 말합니다. 대부분의 경우, 세금이 과다 지불되면 환급이 발생하고, 부족한 경우 세금이 고지됩니다. 이를 관리하는 것은 직원 자신에게 달려 있으며, 고용주에게 각 급여에서 얼마를 원천징수할지 알려주기 위해 W-4 양식을 제출해야 합니다.
W-4 양식은 마치 미적분 문제처럼 복잡하게 느껴질 수 있지만, 전문가인 톰미 루카스는 “급하고 간단한” 방법이 있다고 설명합니다. 세금 환급 또는 고지서를 피하기 위해 원천징수 금액을 적절히 설정하는 것은 중요한 일입니다.
고용주에게 세금을 얼마나 원천징수하는지를 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 2024년 세금 신고를 마친 후 1040 양식의 두 번째 페이지에서 세금 총액을 확인할 수 있습니다. 만약 2024년의 총 세금이 10,000달러라면, 2025년에 남은 23개 급여 기간 동안 매 급여에서 약 435달러를 원천징수해야 합니다. 더 많은 금액을 원천징수하고자 할 경우, W-4 양식의 4단계 “기타 조정” 섹션에서 “추가 원천징수”를 기입하여 재제출할 수 있습니다.
이 방법은 간단하지만, 매 회계 연도 초에 W-4 양식을 다시 조정해야 하며, 보너스, 추가 직업, 결혼, 이혼, 출산 등과 같은 세금 상황의 변화가 있을 때마다 업데이트해야 합니다. 보다 정확한 원천징수를 원한다면, IRS의 “세금 원천징수 추정기”라는 무료 툴을 사용할 것을 추천합니다. 이 도구는 직관적이며 아주 잘 작동한다고 알려져 있습니다.
정확한 세금 계산을 위해 모든 직장에서의 급여 명세서와 최신 세금 신고서를 준비해야 합니다. 그러나 자신의 세금 상황이 복잡한 경우에는 이 도구가 적합하지 않을 수 있습니다. 급여나 투자 수익, 은퇴계좌 인출 등이 급변할 경우, IRS의 벌금을 피하기 위해서 분기별 예상 세금 납부가 필요할 수 있습니다. 전문 회계사 신에야 윌슨은 이러한 상황이 생길 때 적시에 조정하는 것이 중요하다고 강조합니다.
세금 관리란 직장인에게 불가피한 일이지만, 올바른 방법을 통해 극복할 수 있습니다. 당신의 세금 상황에 대해 충분히 이해하고, 필요한 조치를 취하는 것이 환급을 받을 수 있는 길이며, 미래의 세금 부담을 줄여주는 방법입니다.