2025년부터 401(k) 플랜에 대해 최대 23,500달러까지 세금을 이연할 수 있는 기회가 제공됩니다. 이는 2024년의 23,000달러에서 증가한 수치입니다. 50세 이상 근로자는 추가로 7,500달러를 저축할 수 있는데, 이는 여전히 2025년에도 유지됩니다. 그러나 내년부터 60세에서 63세 사이의 근로자들에게는 캐치업 기여한도가 11,250달러로 인상되어, 이들 투자자의 전체 불입 총액은 34,750달러에 이를 수 있습니다.
재무 전문가들은 이러한 변화를 고려할 때 401(k) 기여금을 지금 시작해서 2025년의 더 높은 한도까지 최대한 활용할 것을 권장하고 있습니다. Secure 2.0에 의해 시행되는 이 새로운 캐치업 한도는 많은 사람들이 몰랐던 기회일 수 있으며, 일반 대중이 이에 대해 인식하기까지 시간이 걸릴 수 있습니다. 이와 관련해 보스턴 지역의 CFP이자 등록된 대리인인 캐서린 발레가는 “아마도 이 추가 상승에 대해 아는 사람은 많지 않을 것이며, 일반인들이 이 새로운 기회를 인식하는 데는 시간이 걸릴 수 있다”고 말했습니다.
401(k) 불입금 조정은 대개 몇 개의 급여 주기가 필요하므로, 변경을 고려한다면 지금이 적기라는 것이 전문가들의 의견입니다. 만약 초기에 큰 금액을 저축하는 것을 놓친다면, 나중에 비율을 높여서 연말까지 플랜을 최대한 활용할 수 있지만, 이로 인해 현금 흐름에 부정적인 영향을 줄 수 있다는 점도 유념해야 합니다.
많은 근로자들이 매년 401(k) 플랜을 완전히 최대화하는 것은 현실적으로 어렵습니다. 2023년 기준으로 약 14%의 직원만이 401(k) 플랜을 최대한 활용한 것으로 나타났으며, 이는 1,500개 자격 계획과 약 500만 명의 참가자를 포함하는 뱅가드의 2024년 ‘미국의 저축 현황’ 보고서에 기반한 수치입니다.
재무 전문가들은 이제부터라도 빠른 기여금 조정이 중요하다고 강조하며, 이를 통해 저축을 극대화하고 퇴직 후 안정된 재정 기반을 만들 수 있는 기회를 강조하고 있습니다. 자신의 재정 상황을 고려하여 적시에 조정하는 것이 현명한 투자 방식이 될 것입니다.