최근 Experian의 보고서에 따르면, 응답한 Z세대의 67%와 밀레니얼의 62%가 개인 재무 업무를 돕기 위해 인공지능을 활용하고 있는 것으로 나타났다. 많은 사용자들이 재무 관련으로 생성형 AI를 주당 최소 한 번 이상 사용하고 있으며, 그 중 60%는 저축 및 예산 수립, 48%는 투자 계획, 또 다른 48%는 신용 점수 개선에 도움을 받았다고 응답했다.
Experian의 소비자 교육 및 옹호 관리자 크리스티나 로만은 “AI는 무료이고 더 접근성이 좋으며, 예산 생성과 같은 복잡한 작업을 단순화해준다”고 강조했다. 이 보고서는 2023년 8월 30일부터 9월 3일 사이에 2,011명의 미국 성인을 대상으로 진행되었으며, Z세대 응답자는 18세에서 27세, 밀레니얼 응답자는 28세에서 43세로 분류되었다.
재정 상담사들은 AI를 단독 자원으로 삼지 말 것을 권장하고 있다. 예를 들어, X세대 응답자의 41%가 재무 도구로서 생성형 AI를 사용한 적이 있다고 답한 반면, 베이비붐 세대의 경우는 28%에 불과하다. 조사에 따르면 Z세대와 밀레니얼의 98%가 AI 소프트웨어 사용에 긍정적인 경험을 했다고 밝혔다.
AI를 활용해 예산을 세우거나 신용 점수를 높이는 첫 단계로는 유용할 수 있지만, 받은 정보는 반드시 외부 자원을 통해 검증해야 한다고 전문가들은 강조한다. 재무 계획을 전문으로 하는 인증 재무 계획사인 다awn C. Abernathy는 “재무 관련 정보에서 잘못된 정보가 자주 발생한다”고 언급하며, AI에서 나오는 답변을 반드시 확인하고 vetting해야 한다고 덧붙였다.
AI는 간단한 질문에 대해서는 유용하게 작용할 수 있지만, 투자 조언, 세금 최적화와 같은 복잡한 부분에 대해서는 한계가 있다고 전문가들은 경고한다. 이러한 분야에서는 AI가 시작점으로 유용할 수 있지만, 전문적인 조언을 제공할 수 있는 재무 상담사와의 상담이 반드시 필요하다고 로만은 조언했다.
재무 상담을 위해 AI를 사용할 계획이라면, 개인 및 재무 정보를 소프트웨어에 입력할 때 주의해야 한다. 정보 유출의 위험이 있기 때문이다. 로만은 “AI에 입력하는 정보에 대해 안전하게 관리하라”고 덧붙였다.
AI로부터 얻은 답변은 다른 검증된 출처와 대조하여 확인하는 것이 중요하다. 나ashington D.C.의 재무 계획사 Brenton Harrison은 “조사를 하지 않고 무언가에 지나치게 의존하는 리스크가 있다”고 경고했다. AI가 제공하는 정보는 시작점으로 유용할 수 있지만, 신뢰할 수 있는 출처와 전문가의 맞춤형 조언을 반드시 얻어야 한다.